欢迎浏览青海省工商业联合会(青海省商会)官方网站! 今天是:

联系我们

名称:青海省工商业联合会
     (青海省商会)
地址:青海省西宁市五四西路1号
电话:0971-6306850
传真:0971-6306850

新闻时空

当前位置 :网站首页 > 新闻时空
中国银监会青海监管局青海省工商业联合会关于青海银行业支持非公有制经济发展的指导意见
* 来源 : * 作者 : admin * 发表时间 : 2018-01-03 * 浏览 : 1
青银监发〔2018〕1号

为深入贯彻党的十九大精神,落实《中共青海省委青海省人民政府关于促进非公有制经济加快发展的意见》(青发〔2017〕10号)有关政策措施,引导青海银行业支持我省非公有制经济(以下简称:非公经济)加快发展,激发非公经济发展活力,现提出如下意见。

一、充分认识金融支持非公经济发展的重要性

党的十八大以来,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我国非公经济发展迈上新台阶,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用,已成为稳定经济的重要基础、国家税收的重要来源、技术创新的重要主体、金融发展的重要依托、经济持续健康发展的重要力量。近年来,我省非公经济有了长足发展,非公经济增加值占全省GDP比重达到35.7%,非公企业上缴税收占全省地税收入60.75%,推动非公经济加快发展,事关全省稳增长、调结构、促改革、惠民生大局,事关我省“一个同步,四个更加”目标的顺利实现。但总体来看,我省非公经济发展不充分,规模较小,比重不高。因此,我省银行业要深化非公经济基础地位的认识,把两种所有制形式摆在同等重要的战略地位,强化金融支持、创新服务方式、优化发展环境,推动我省非公经济加快发展。

二、加大对非公经济发展的金融支持

推动大众创业万众创新,鼓励银行业金融机构进一步完善创业创新金融服务体系,建立创业创新产品和服务模式,开辟绿色通道支持创业创新,重点加大对科技型企业、小微企业、“三农三牧”和城乡创业群体的信贷支持。

推动非公企业绿色发展,支持非公企业加快绿色改造、绿色升级,持续降低能耗和污染,优化投资结构,向节能环保、健康养老、文化旅游、体育健身等领域进行绿色转型、绿色投资,持续加大金融支持。

推动非公企业开放发展,随着一带一路建设的深入推进,全力支持我省非公企业主动“走出去”,积极融入中巴、孟中印缅等经济走廊,大力推进国际产能合作,抢占国际市场。支持非公企业积极融入“一带一路”、长江经济带战略,融入与沿海地区、周边省区的联动发展。针对大型非公企业,大力发展银团贷款,发挥融资合力,有效保障我省“丝绸之路经济带”上节点城市的重点园区、重点项目、重点产业和企业的融资需求。

推动科技企业创新发展,鼓励银行业金融机构加大对科技型企业、高新技术企业、科技小巨人企业等各类科创企业的信贷投放力度,建立健全符合科创企业特征的经营管理与考核体系,设立科技金融专营机构,加快科技金融产品和服务创新。做好各项制度、环境、配套政策和防范风险的各项准备工作,积极争取纳入全国“投贷联动”扩大试点范围,为我省科创企业发展创造良好的融资环境。

推动小微企业健康发展,进一步推广“银税互动”“银商合作”服务模式,把“银税互动”模式全面落实到县一级。进一步向下延伸网点和服务,重点加强网点资源、信贷资源、管理资源的倾斜和有效供给,创新抵质押担保方式,继续落实小微企业授信尽职免责制度。

推动涉农企业特色发展,督导银行业机构依托“双基联动”合作贷款模式,与当地农牧业产业结构有效对接,重点支持农牧户种养殖、畜产品加工等高原特色产业发展;深入落实“双基联动+”模式,推进“双基联动”合作贷款纵深发展。

三、积极创新金融产品和服务

鼓励银行业金融机构进一步利用新技术、新手段,创新非公企业服务模式。根据自身信息技术水平,加强非公企业与“互联网+”的融合,利用大数据工具,丰富获客手段,提升信息采集与分析能力。充分运用手机银行、网上银行等新渠道为非公企业提供综合性金融服务,提高服务便利度。

支持银行业金融机构改进信贷流程和信用评价模型,科学设定授信审批条件,在做好风险管控的基础上,合理压缩非公企业信贷获得时间。开发符合非公企业资金需求特点的流动资金贷款产品,结合企业生产经营周期性特点,深入开展现金流预测和风险分析,合理确定贷款期限。科学运用小微企业循环贷款、年审制贷款、无还本续贷等业务品种,通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施,对达到标准的客户直接进行滚动融资,优化审贷程序,缩短审贷时间,减轻客户还款压力。

四、进一步降低非公企业融资成本

健全贷款定价机制,根据产品、服务、客户和风险类别的不同,兼顾覆盖风险和合理收益的需要,加强利率定价能力建设,建立差异化、精细化的定价机制,本着银行、企业“双赢”原则,合理确定利率水平,既实现收益又有效控制企业融资成本。对重点帮扶企业、小微企业、“三农三牧”原则上执行优惠利率政策,切实降低薄弱领域融资成本,满足企业正常资金需求。

有效规范服务收费,严格落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策。对于能在利差中补偿的,不再另外收费;对于必须保留的补偿成本性收费,严格控制收费水平;对于巧立名目、变相收费增加企业负担的,一律取消;对于个性化服务、定制化服务等,依照市场规则规范管理。执行“两禁两限”要求,除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。

通过政府资金补贴等优惠政策,扩大融资担保公司对非公有制企业提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平,切实降低融资成本、提高融资效率。

五、不断完善银行业组织体系

多层次完善银行业组织体系,提升支持非公经济发展的供给力度。鼓励和支持政策性银行、全国性股份制商业银行和全国性资产管理公司在辖区设立分支机构。支持符合条件的银行业金融机构设立专营机构、专业支行、社区支行、小微支行。

发展农村银行业金融机构,稳妥组建农村商业银行,鼓励省内外符合条件的法人银行业金融机构在青海批量化设立村镇银行,引导辖内大型银行和股份制商业银行在市州和县域设立分支机构,推动青海银行业下沉网点和服务,健全农牧区银行业组织体系。

推动组建新型金融机构,鼓励民间资本进入银行业,支持组建民营银行,确立特色化发展战略,科学确定民营银行的业务范围、市场定位、经营方针,发挥比较优势,实现与现有银行的错位竞争。鼓励法人银行业金融机构发起设立消费金融公司、金融租赁公司,支持条件成熟的大型企业集团组建财务公司。

支持符合条件的民营企业通过发起设立、认购新股、受让股权、并购重组等多种方式投资银行业金融机构。支持符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股。

六、推动建立政银企对接平台

不断完善我省产业政策、发展规划、行业动态等相关信息共享机制。通过“政银企对接平台”定期与非公企业生产经营密切相关的工商、税务、房产、公安、司法、海关、环保等职能部门开展对接会,实现信息共享。充分发挥工商联组织和银行业监管部门的优势,建立工商联和银行业监管部门的定期会商机制,定期通报非公企业融资情况,分析银行业支持非公经济发展的问题,研究有针对性的对策,制定可行的工作方案。

借鉴“双基联动”模式,充分发挥工商联所属商会(行业协会)的作用,搭建“银行+商会(行业协会)+企业”的合作模式,进一步挖掘商(协)会的特殊优势,鼓励银行业金融机构主动与各商(协)会对接,充分发挥银行业金融机构的资金优势、专业优势,利用商(协)会在服务企业、对接银行方面的桥梁纽带作用,切实解决非公企业融资信息不对称的问题,促进银企对接和多层次的融资合作。探索优质、诚信企业推荐机制,商(协)会负责组织考察筛选推荐优质客户名单,加强对小微企业财务管理规范引导,确保财务数据真实性,协助银行开展贷前调查、监督贷款资金使用情况,催收逾期贷款,帮助保全信贷资产,形成各方齐抓共管、主动参与、互相配合的良好局面。

充分做深做细银企对接工作,推动进园入企活动常态化,深入企业、厂矿等生产第一线,摸清企业生产经营、项目建设、政策落实等方面存在的问题,提高对非公经济客户需求的研判能力,进一步唤醒有效需求,挖掘新增客户,对接潜在客户,并做好衔接、跟踪、落实工作,培育新的增长点,加快自身业务发展,提升银行业服务非公经济的影响力和渗透力。

七、鼓励发展多元化担保方式

在风险可控的前提下,更加注重以市场前景、企业竞争力、诚信记录以及未来现金流为基础对企业授信,有效防控风险,发展信用贷款,降低对抵押担保、第三方评估的依赖,减少“形式重于实质”的担保要求,有效降低担保费用。支持非公企业采取知识产权质押、仓单质押、商铺经营权质押、商业信用保险保单质押、商业保理等多种方式融资。

加强与相关部门协调,建立小额担保贷款合作机制,发挥好小额担保贷款政策在支持创业、促进就业和服务劳动密集型小微企业发展中的作用。扩大小额担保贷款申请渠道,积极为创业群体提供政策咨询、项目开发、风险评估、财务辅导、融资理财等综合性服务,提升创业成功率。

支持银行业进一步扩大与融资性担保机构特别是民营融资性担保机构的合作范围,注重加强与信誉良好、经营规范、主营业务突出的融资性担保机构合作,建立科学的合作准入标准,取消不合理的差别化准入限制。

八、有效防范非公企业融资风险

鼓励商(协)会在依法合规前提下,通过牵头建立担保资金池、成立融资担保公司等方式,提供担保金放入合作银行账户,合作银行按照担保金规模,放大一定比例为非公企业发放无抵押无担保贷款,贷款出现风险时首先由担保金承担,从而撬动银行资金进入非公领域,解决非公企业缺乏标准抵押物的难题,提高非公企业额度、利率等方面的议价能力,实现控制银行风险和降低企业融资成本的平衡。

坚持支持非公经济与风险防控相结合,正确处理商业可持续和履行社会责任之间的关系,推进全面风险管理体系建设,及时识别风险,有效化解风险,用好不良贷款核销的税前扣除政策,加大对非公企业不良贷款的处置和核销力度。进一步强化对企业担保圈贷款风险的研判、管理和应对,健全关联互保风险的预警指标体系,加强风险的持续监测、实时控制和动态管理。

九、营造良好融资服务环境

积极推动和配合有关部门建设信用信息共享平台,提高信用信息归集、共享、公开和使用效率,健全守信联合激励机制。探索实践信用评定进社区、进市场、进商(协)会、进行业组织,推进农民专业合作社信用体系建设,有效拓宽信用工程覆盖范围,提高信用评级的权威性和公信力。积极推动落实跨部门失信联合惩戒机制,深入开展依法保护银行债权、打击逃废银行债务活动。

加强和创新支持非公经济宣传工作,通过营业网点、新媒体平台等解读政策,宣传服务,加强舆论引导,增强非公企业对金融产品和服务的认知度,强化信用意识和风险意识,努力营造良好社会氛围,释放积极信号,提振市场信心,稳定和改善非公企业预期。

十、加大监管考核力度

积极创新监管方式,加快构建适应我省非公经济发展需要的现代金融服务体系。探索建立支持非公经济评估体系,

将服务非公经济情况作为年度持续监管意见、监管评级的参考内容,确保全省小微企业贷款持续实现“三个不低于”政策目标,确保辖内银行业在有需求、有服务的区域实现“双基联动”全覆盖。鼓励、支持、引导辖内银行业以更加有效的改革举措、更加便捷的服务体系、更加优惠的服务价格,加大对非公企业的支持,不断提升非公经济金融服务的质效。

中国银监会青海监管局    青海省工商业联合会
                                  
 2018年1月2日